Лицензия на банковскую деятельность

Получение лицензии на банки и банковскую деятельность

Лицензия на осуществление банковской деятельности – специальный документ, который позволяет субъекту осуществлять деятельность по привлечению вкладов, выдаче кредитов и другие виды банковской деятельности.

Срок выдачи лицензии:
Банковская лицензия выдается в течение 30 дней.

Срок действия лицензии:
Формально банковская лицензия является бессрочной. Тем не менее, Национальный банк проводит регулярные плановые проверки (не часто, один раз в год) из-за которой банковская лицензия может быть отозвана.

Банковскую лицензию в Украине выдает Национальный банк Украины.

Банковскую лицензию получить очень сложно. Учреждения должны отвечать десяткам требований. Не зря Национальный банк Украины и банковская система Украины считаются одной из самых надежных в мире.

Некоторые требования для получения банковской лицензии:

• получить банковскую лицензию возможно только тогда, когда первоначальный уставной капитал составляет не менее чем 10 миллионов Евро;
• требуется наличия помещений, программного обеспечения и персонала соответствующей квалификации для начала работы банка;
• оформить банковскую лицензию возможно только при наличии по крайней мере трех членов правления с соответствующим образованием и опытом управления. Все члены правления утверждаются Национальным банком Украины.

Регистрация и лицензирование банков является наиболее важными функциями банковского надзора. Они предназначены для ограничения или расширения банковской деятельности в соответствии с требованиями применимых законов и положений национального банка Украины.

Регистрация банка является завершенной в момент внесения соответствующей записи в «Республиканской книги регистрации банков и кредитно-банковских учреждений». Это означает создание в соответствии с законодательством Украины специфического юридического лица – банковского учреждения. Обратный процесс – соответствующая запись в Республиканской книге показывает, что банк как юридическое лицо прекратило свое существование.

Коммерческие банки различных видов и форм собственности создаются в форме публичных акционерных обществ в соответствии с законами Украины "О банках и банковской деятельности", "О хозяйственных обществах", "Об акционерных обществах» «О ценных бумагах и фондовом рынке", другими законодательными актами Украины и нормативными актами Национального банка Украины. Коммерческий банк создается и приобретает статус юридического лица с момента его регистрации в Национальном банке Украины.

Учредителями, акционерами (участниками) коммерческого банка могут быть украинские и иностранные юридические и физические лица, за исключением советов всех уровней и органов исполнительной власти, политических и профсоюзных организаций, союзов и политических партий, государственных фондов.

В соответствии с Законом Украины "О банках и банковской деятельности" определяется минимальный размер уставного капитала банка не менее 10 миллионов Евро.

Уставный капитал коммерческого банка формируется только за счет собственных средств участников (акционеров). Не следует использовать для формирования уставного фонда в коммерческом банке бюджетные средств, средства, полученные в кредит и в залог. Банкам не разрешается увеличивать уставный капитал за счет нераспределенной прибыли и средств других фондов, а также увеличивать уставный капитал для покрытия убытков. Вклад участников (акционеров) в уставной капитал банка вносится только в виде денежных средств в национальной валюте Украины.

Для регистрации коммерческого банка в течение двух недель после проверки финансового состояния его учредителей в региональное отделение НБУ по месту регистрации банка подаются следующие документы:

• заявление о регистрации банка;
• Меморандум, подписанный учредителями банка;
• Устав банка;
• протокол учредительного собрания;
• экономическое обоснование и цели создания банка;
• аудиторское заключение по финансовом состоянии и платежеспособности учредителей;
• бухгалтерская и финансовая отчетность участников (учредителей) банка;
• о наличие руководителей банка (Председатель правления и главный бухгалтер);
• копии платежного документа о внесении платы за регистрацию банка;
• копию отчета о проведении открытой подписки на акции;
• договор о предоставлении помещений для размещения банка;
• учредительные документы акционеров;
• копию решения органов Антимонопольного комитета Украины о согласии на создание банка в случаях, предусмотренных действующим законодательством.

Региональное отделение НБУ по месту нахождения коммерческого банка в течение двух недель с момента получения полного пакета документов готовит заключение о следующем:

• финансовом положении, платежеспособности и репутации акционеров (участников) банка, наличии свободных собственных средств для внесения в уставный фонд банка, о подтверждение о вкладе временного счета для средств банка в уставный фонд каждого акционера (член) в размерах, предусмотренных законом;
• наличия помещений для размещения банка;
• Профессиональной пригодности и репутация Председатель Исполнительного органа (правления) банка и главный бухгалтер банка.

Пакет документов, в том числе Устава банка в 4 экземплярах и заключение областного управления Национального банка Украины, национального банка Украины.

Документы для регистрации банка рассматриваются Департаментом регистрации и лицензирования банков, юридическим департаментом, и (при необходимости) другими департаментами и Комиссией Национального банка Украины по вопросам надзора и регулирования деятельности банков.

Решение о регистрации коммерческого банка, созданного с участием иностранного капитала, принимается Правлением Национального банка Украины, а коммерческого банка, созданного с участием украинского капитала - Комиссией по надзору и регулированию деятельности банков. Регистрация осуществляется путем внесения соответствующих записей в Республиканской книге регистрации банков, валютных бирж и других финансово кредитных учреждений в месячный срок с момента получения всех необходимых документов.

Национальный банк Украины может отказать в регистрации коммерческого банка в случае нарушения порядка создания, несоответствия их Устава и других учредительных документов законодательству Украины, неудовлетворительного финансового состояния, которое несет угрозу интересам вкладчиков и кредиторов банка, а также в связи с профессиональным несоответствия рекомендованного руководства банка, отсутствие надлежащей материально-технической базы.

Решение об отказе в регистрации коммерческого банка может быть обжаловано в суде.

Коммерческие банки, зарегистрированные Национальным банком Украины, могут открывать филиалы и представительства после получения соответствующей лицензии Национального банка Украины при условии, что с момента ее получения до момента открытия филиала ими не нарушены требования, на которых была получена лицензия.

Филиал банка – банковское учреждение, которое не является юридическим лицом, действует на основе отдельного положения, действует от имени головного банка, имеет субкорреспондентский счет и МФО и осуществляет банковские операции, предусмотренные положением о филиале, при наличии соответственно оформленного поручения головного банка и разрешения на проведение операций, выданного региональным управлением Национального банка Украины по местонахождению банка.

Представительство банка – банковское учреждение, который которое не является юридическим лицом, действует на основе отдельного положения, действует от имени головного банка и ним финансируется. Представительство банка не имеет права осуществлять банковские операции.

Лицензирование банковской деятельности заключается в предоставлении банкам официального разрешения на осуществление определенных банковских операций.

При выдаче лицензий учитывается общая сумма капитала (уставный и общий), его финансовое состояние, соблюдение банком установленных финансовых нормативов, срок его деятельности на финансовом рынке, профессиональная пригодность руководителей и позитивные заключения независимого аудита.

Лицензирование банковской деятельности осуществляется с целью допуска на рынок банковских услуг коммерческих банков и банковских учреждений, условия которых отвечают установленным Национальным банком Украины обязательным требованиям и не угрожают интересам их клиентов.

Коммерческие банки (юридические лица) имеют право совершать банковские операции только после получения соответствующей лицензии Национального банка Украины. Филиалы коммерческих банков проводят банковские операции при наличии соответственно оформленного поручения головного банка и разрешения регионального управления Национального банка Украины по местонахождению банка.

Операциями банков, которые подлежат лицензированию, считаются банковские операции, перечисленные в статье 3 Закона Украины "О банках и банковской деятельности" и другие операции с разрешения Национального банка Украины.

НБУ предоставляет банкам лицензии на осуществление ряда операций с наличными, расчетные, активные, пассивные операции с валютными ценностями и другие операции.

Закон запрещает осуществление банковских операций теми хозяйствующими субъектами, которые не имеют банковской лицензии, а также предусматривает полномочия органов надзора по проведению расследования по тем субъектам, относительно которых имеются подозрения, что они проводят банковские операции, не имея на это право.

В случае изменения объема капитала банка, его финансового положения и других условий Национальный банк Украины может пересмотреть перечень пунктов лицензии на выполнение банковских операций в установленном порядке.

НБУ выдает вновь созданным банкам лицензии, на выполнение банковских операций, при условии, что они имеют:

• профессионально подготовленных руководителей банка (Председатель правления и главный бухгалтер), кандидатуры которых согласованы с Национальным банком Украины;
• подразделение, которое будет осуществлять соответствующие банковские операции, подразделение внутреннего аудита, укомплектованные профессионально пригодным по квалификации персоналом;
• соответствующие внутренние документы банка, регламентирующие осуществление банком деятельности, которая лицензируется Национальным банком Украины;
• необходимое банковское оборудование, компьютерную технику, программное обеспечение и средства связи, отвечающие требованиям Национального банка Украины;
• помещение банка, которое удовлетворяет требованиям, установленным Национальным банком Украины или заключенный договор на аренду помещений на срок не менее 5 лет, или свидетельство о праве собственности на помещения.

Национальный банк Украины выдает работающим банкам лицензии на расширения их деятельности, если они придерживаются следующих обязательных условий:

• Уставный капитал банка зарегистрирован и фактически оплачен в размере не менее установленного Национальным банком Украины;
• формирование резервного фонда банка отвечает требованиям действующего законодательства и нормативных актов Национального банка Украины, Уставу банка;
• формирование резерва для покрытия возможных затрат по кредитам отвечает требованиям действующего законодательства, нормативных актов Национального банка Украины. Внутренние документы банка о порядке формирования таких резервов не должны противоречить требованиям Национального банка Украины;
• банк придерживается экономических нормативов, установленных Национальным банком Украины на протяжении шести месяцев, предшествующих его обращению в Национальный банк Украины;
• обеспечивается стабильная безубыточная деятельность банка в течение шести месяцев, предшествующих его обращению в Национальный банк Украины о предоставлении лицензии;
• состояние кредитного портфеля банка не угрожает интересам его кредиторов и вкладчиков (сумма безнадежных для возврата кредитов не превышает сумму фактически сформированного резервного и страхового фондов банка;
• формирование фонда гарантирования вкладов физических лиц соответствует действующему законодательству Украины и нормативным актами НБУ;
• положительное заключение независимого аудитора о деятельности банка за финансовый год, предшествующий обрашению Банка в НБУ;
• банковские операции, который лицензируются НБУ не могут негативно повлиять на деятельность банка;
• отсутствие нарушений действующего законодательства, нормативных актов НБУ и внутренних документов банка.

Для получения лицензии вновь созданные банки подают следующие документы в НБУ:

• ходатайство банка о выдаче лицензии на осуществление банковских операций;
• бизнес-план банка на первые три года своей деятельности;
• профессиональная пригодность руководителей соответствующих подразделений;
• заключение регионального управления НБУ, относительно технической готовности и наличие квалифицированного персонала.

Решение о выдаче лицензии принимается Комиссией по надзору и регулированию деятельности банков.

Отзыв лицензии на выполнение банковских операций является крайней мерой Национального банка Украины. До применения этой меры НБУ использует меры превентивного характера в соответствии с действующими законами и положениями национального банка Украины.

Лицензия на выполнение банковских операций (отдельных или всех) может быть отозвана по ходатайству регионального управления Национального банка Украины в случае:

• обнаружения недостоверных данных, на основании которых была выдана лицензия;
• задержки начала деятельности, на которую была выдана лицензия, более чем на один год с момента выдачи лицензии;
• возникновение угрозы интересам кредиторов и вкладчиков банка;
• выявление нарушений банком требований банковского и антимонопольного законодательства, а также нормативных актов НБУ;
• убыточной деятельности банка на протяжении 3-х месяцев;
• систематического нарушения экономических нормативов, установленных Национальным банком Украины, на протяжении 3 месяцев подряд или 6 месяцев в течение года;
• выполнение операций, на которые не была выдана лицензия;
• недостоверной информации и отчетности или несвоевременной их предоставления;
• невыполнения в установленный срок требований НБУ, касающихся деятельности банка и условий, на основании которых была выдана лицензия.

В случае принятия решения Комиссии об отзыве лицензии на выполнение одного или всех видов банковских операций коммерческий банк обязан в день получения такого решения приостановить осуществление новых операций и обеспечить выполнение обязательств банка по осуществлению банковских операций, для которых лицензия была отозвана, перед кредиторами и вкладчиками в соответствии с заключенными договорами. Банк обязан в трехдневный срок вернуть Национальному банку Украины ранее полученную лицензию для замены перечня разрешенных операций.

Подразделения банковского надзора Национального банка Украины и его региональные управления осуществляют постоянный контроль соблюдения требований Национального банка по прекращению операций, для которых были отозваны лицензии. Если банк не прекращает выполнение банковских операций, для которых были отозваны лицензии, Правление Национального банка Украины может принять решение об отмене лицензий на все виды банковских операций.

Решение об отзыве лицензии на все банковские операции принимается Правлением Национального банка Украины исходя из предложений Комиссии по надзору и регулирования деятельности банков

В случае решение об аннулировании лицензии на все виды банковских операций правления Национального банка Украины обязывает учредителей акционеров (участников) Банк для решения двух недель в форме дальнейшего функционирования банка или прекращения его деятельности путем реорганизации или ликвидации.

Если эти требования не выполняются, Совет национального банка Украины на основании предложений Комиссии по надзору и регулирования деятельности банков принимает решение о ликвидации банка.

Решение Правления Национального банка Украины в отношении отзыва лицензии на осуществление всех банковских операций, сообщается всем банкам Украины, а также оповещается во всеукраинских средствах массовой информации.

Нормативные документы, которые регулируют получение лицензии:

• Закон Украины "О банках и банковской деятельности"
• Закон Украины "О Национальном банке Украины"
• Положение о порядке регистрации и лицензирования банков, открытия обособленных подразделений, утвержденное Постановлением Правления НБУ 08.09.2011 №306
• Декрет Кабинета Министров Украины от 19.02.1993 г. №15-93 "О системе валютного регулирования и валютного контроля"

Обращайтесь к нам за бесплатными консультациями!