Лицензия на финансовые услуги

Получение лицензии на деятельность финансовых учреждений

Финансовые услуги предоставляются финансовыми учреждениями, внесенными в Государственный реестр финансовых учреждений.

Финансовое учреждение - юридическое лицо, которое в соответствии с законом предоставляет одну или несколько финансовых услуг, а также другие услуги (операции), связанные с предоставлением финансовых услуг, в случаях, прямо определенных законом, и внесено в соответствующий реестр в установленном законом порядке.

К финансовым учреждениям относятся банки, кредитные союзы, ломбарды, лизинговые компании, доверительные общества, страховые компании, учреждения накопительного пенсионного обеспечения, инвестиционные фонды и компании и другие юридические лица, исключительным видом деятельности которых является предоставление финансовых услуг, а в случаях, прямо определенных законом - другие услуги (операции), связанные с предоставлением финансовых услуг.

Юридическое лицо, которое намерено предоставлять финансовые услуги, обязана обратиться в соответствующий орган государственного регулирования рынков финансовых услуг в течение тридцати календарных дней с даты государственной регистрации для включения ее в государственный реестр финансовых учреждений.

Финансовыми считаются такие услуги:

• выпуск платежных документов, платежных карточек, дорожных чеков и / или их обслуживание, клиринг, другие формы обеспечения расчетов;
• доверительное управление финансовыми активами;
• деятельность по обмену валют;
• привлечение финансовых активов с обязательством их возврата;
• финансовый лизинг;
• предоставление средств в заем, в т.ч. и на условиях финансового кредита;
• предоставление гарантий и поручительств;
• перевод средств;
• услуги в сфере страхования и накопительного пенсионного обеспечения;
• профессиональная деятельность на рынке ценных бумаг;
• факторинг;
• управление имуществом для финансирования объектов строительства и / или осуществления операций с недвижимостью;
• операции с ипотечными активами с целью эмиссии ипотечных ценных бумаг;
• банковские и другие финансовые услуги, предоставляемые в соответствии с Законом Украины "О банках и банковской деятельности".

Этапы создания финансового учреждения:

• Государственная регистрация юридического лица;
• Внесение информации о юр.лице в Государственный реестр финансовых учреждений;
• Получение лицензии на осуществлении определенных видов финансовой деятельности.

Документом, подтверждающим статус финансового учреждения, является Свидетельство, которое выдается без указания срока действия.

Нацкомфинуслуг вносит заявителя в Реестр в случае, если:

• в учредительных документах заявителя указан исчерпывающий перечень видов финансовых услуг, которые будет предоставлять заявитель как исключительный вид его деятельности с учетом требований законодательства, в том числе с учетом ограничений по совмещению отдельных видов финансовых услуг. Учредительными документами заявителя может предусматриваться предоставление заявителем услуг (операций), связанных с предоставлением финансовых услуг, исключительно в случаях, когда право предоставления таких услуг (операций) прямо определено законом. Учредительные документы финансового учреждения - юридического лица публичного права должны соответствовать требованиям специального нормативно-правового акта, в соответствии с которым создано такое юридическое лицо, и Закона Украины "О финансовых услугах и государственном регулировании рынков финансовых услуг";
• наличия у заявителя внутреннего документа, регламентирующего порядок предоставления финансовых услуг, и примерных договоров с потребителями финансовых услуг, должны соответствовать требованиям законодательства и утверждаться уполномоченным органом заявителя в соответствии с его учредительными документами;
• наличия системы бухгалтерского учета, соответствующий требованиям законодательства;
• наличия учетной и регистрирующей систем (программного обеспечения и специального технического оборудования), которые должны соответствовать требованиям, установленным Нацкомфинуслуг, и предусматривают ведение учета операций по предоставлению финансовых услуг потребителям и представления отчетности в Нацкомфинуслуг;
• формирования заявителем уставного (складочный, паевой) капитала денежными средствами, а также соответствие размера уставного (составленного, паевого) и / или собственного капитала заявителя требованиям законодательства в случае, если такие требования установлены (кроме финансового учреждения - юридического лица публичного права);
• соответствие руководителя и главного бухгалтера заявителя Профессиональным требованиям к руководителям и главным бухгалтерам финансовых учреждений , утвержденным распоряжением Государственной комиссии по регулированию рынков финансовых услуг Украины от 13 июля 2004 года № 1590;
• наличие у заявителя условий, необходимых для предоставления потребителям финансовых услуг, а именно:
  • собственного или арендованного помещения по местонахождению заявителя, указанным в Едином государственном реестре юридических лиц и физических лиц - предпринимателей;
  • соответствующей компьютерной техники, которая дает возможность обеспечить выполнение требований относительно представления в Нацкомфинуслуг информации, установленной законодательством, регулирующим деятельность по предоставлению финансовых услуг, и средств связи (телефона, Интернета, электронной почты).

Документы для внесения в Реестр Финансовых учреждений:

• Регистрационная карточка;
• Заверенная подписью руководителя и печатью копия Устава;
• Подтвержденная аудитором финансовая отчетность (Баланс и Форма 2) за последний календарный год и промежуточная финансовая отчетность;
• Аудиторское заключение в отношении формирования уставного капитала;
• Cправка об организации бухгалтерского учета и необходимого технического и программного обеспечения;
• Копии внутренних документов, регламентирующих порядок предоставления финансовых услуг;
• Копии документов об образовании и повышении квалификации директора и главного бухгалтера;
• Копии трудовых книжек директора и главного бухгалтера или выписки с них;
• Справка о соответствии директора и главного бухгалтера профессиональным требованиям;
• Cправка о наличии собственного или арендованного помещения, специального технического оборудования, соответствующего программного обеспечения;
• Образцы договоров с потребителями финансовых услуг.

Срок внесения в Реестр - 30 календарных дней.

Нормативные документы, которые регулируют получение лицензии:

• Закон Украины "О финансовых услугах и государственном регулировании рынков финансовых услуг"
• Закон Украины "О банках и банковской деятельности"
• Закон Украины "О финансово-кредитных механизмах и управлении имуществом при строительстве жилья и операциях с недвижимостью"
• Закон Украины "О ценных бумагах и фондовом рынке"
• Закон Украины "Об акционерных обществах"
• Указ Президента "О Национальной комиссии, осуществляющей государственное регулирование в сфере рынков финансовых услуг"
• Распоряжение Госкомфинуслуг "Об утверждении Положения о Государственном реестре финансовых учреждений"
• Профессиональные требования к руководителям и главным бухгалтерам финансовых учреждений, утвержденные распоряжением Государственной комиссии по регулированию рынков финансовых услуг Украины от 13 июля 2004 года № 1590
• Постановление НБУ N297 от 09.08.2002 "Об утверждении Положения о порядке предоставления небанковским финансовым учреждениям, национальному оператору почтовой связи генеральных лицензий на осуществление валютных операций"

Обращайтесь к нам за бесплатными консультациями!